자영업자 소상공인을 위한 저금리 대환대출 프로그램은?

자영업자 소상공인 저금리 대환대출 저금리로 대환 프로그램

자영업자 소상공인을 위한 저금리 대환대출 프로그램을 자세히 살펴보세요. 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 방법과 조건을 확인해보세요.

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1. 개요

정부는 2022년 9월 30일부터 자영업자와 소상공인의 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 자영업자 소상공인 저금리 대환대출(이하 저금리로 대환 프로그램)을 시행했습니다. 주요 내용은 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리 대환 자금으로 전환하는 것입니다. 이는 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자들에게 큰 도움이 될 것입니다.

프로그램의 특징

특징	설명
시행일	2022년 9월 30일
고금리 기준	연 7% 이상
대환 가능 상품	사업자 대출

자영업자와 소상공인들은 이 프로그램을 통해 이자 부담을 줄일 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 저금리로 대환 프로그램은 소상공인 새출발기금과는 다른 상품으로, 특정 조건을 만족하는 자영업자들을 위한 혜택을 제공합니다.

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2. 지원대상(대출대상)

지원대상은 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자 또는 법인 소기업입니다.
– 손실보전금, 재난지원금, 손실보상금을 수령한 경험이 있고, 금융권에서 만기연장 혹은 상환유예를 받은 사실이 있는 분.
– 현재 정상적인 경영활동이 이루어지고 있고, 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 순환구조가 갖추어진 경우.

조건	설명
재난지원금 수령 여부	손실보전금 및 손실보상금 수령
금융권 지원 여부	만기연장 및 상환유예를 받은 경험
경영 상태	정상적인 경영활동 유지

다만, 현재 휴·폐업 중이거나 체납 상태가 있는 경우에는 지원받을 수 없습니다.

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3. 지원대상 제외자

다음에 해당하는 업종은 지원대상에서 제외됩니다:
– 도박 및 사행성 관련 업종
– 유흥주점
– 부동산 임대 및 매매
– 금융, 회계, 세무 관련 업종
– 보건업종

지원받고자 하는 자영업자들은 본인의 업종이 지원대상인지 체크해야 합니다.

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4. 지원대상이 되는 채무(대출)

지원 가능한 채무의 조건은 다음과 같습니다:
– 금융권에서 받은 사업자 대출(설비 및 운전자금 등)
– 대환 신청 시 금리가 7% 이상이어야 하며, 2022년 5월 말 이전에 받은 대출이어야 합니다.

채무 조건	설명
금리 기준	7% 이상
대출 시기	2022년 5월 말 이전

단, 주거용 부동산 대출이나 개인용 자동차 구입 대출 등은 지원대상이 아닙니다.

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5. 대환한도(대출한도)

대환한도는 사업자별로 차등 적용됩니다:

사업장 유형	대환한도
개인사업자	5천만원
법인 소기업	1억원

여러 개의 고금리 대출을 동시에 대환할 수 있습니다.

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6. 대출금리 및 보증료

대출금리는 최대 6.5% 이내에서 결정되며, 차주의 신용도에 따라 변동이 있습니다. 초기 1-2년 동안은 최대 5.5%로 고정되며 thereafter 협약금리를 적용합니다.

대출금리	설명
초기 1-2년	최대 5.5% 고정
3-5년	협약금리 적용

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7. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 총 5년이며, 상환은 2년 거치 후 3년간 분할상환하는 방식입니다.

상환유형	기간	납부 내용
거치 기간	2년	매월 이자 지급
분할상환	3년	매월 원금 및 이자 지급

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8. 중도상환수수료

저금리로 대환 프로그램에 의해 상환되는 기존 대출의 중도상환수수료는 전액 면제됩니다. 이는 자영업자들에게 추가적인 부담을 덜어주는 혜택입니다.

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9. 신청방법

자영업자 소상공인은 14개 은행을 통해 비대면 혹은 대면으로 신청할 수 있습니다. 아래는 신청 가능한 은행 목록입니다.

은행 명	비고
국민은행
신한은행
우리은행
하나은행
기업은행
농협은행
수협은행
부산은행
대구은행
경남은행
전북은행
광주은행
제주은행
토스뱅크	개인사업자만 신청 가능

법인 소기업의 경우, 대표자가 2인 이상일 때는 직접 은행 영업점에 방문해야 합니다.

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10. 신청기간

대출신청은 2022년 9월 30일부터 가능하며, 초기 혼잡을 예방하기 위해 5부제로 운영됩니다.

일정	설명
9월 30일 ~ 10월 28일	사업자번호 끝자리 기준 5부제 실시

대출 신청 후 대출금이 입금되는 데는 약 2주가 소요될 수 있으므로, 미리 신청하는 것이 좋습니다.

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11. 참고사항(온라인 대환 안내 시스템)

자영업자와 소상공인이 저금리 대환대출을 원활하게 신청할 수 있도록 온라인 대환 안내 시스템이 운영됩니다.

안내 항목	설명
구비서류	필요한 서류 안내
대상자 확인	지원대상 여부 미리 확인

온라인 대환 안내 시스템은 2022년 9월 30일부터 정식 운영되며, 사전 점검을 위한 안내가 제공됩니다.

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12. 맺음말

기존 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 저금리로 대환 프로그램은 자영업자와 소상공인에게 큰 도움이 될 것입니다. 자격조건을 충족하지 못하는 경우, 다른 지원 방법을 찾아보시기 바랍니다.

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