정부지원 대환대출 가능한 곳 Top 7 1금융권 무직자 포함
정부지원 대환대출이란 고금리 대출 상품을 저금리로 대환할 수 있는 기회를 말합니다. 특히, 무직자도 포함된 1금융권의 다양한 대환대출 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다. 아래에서는 정부에서 지원하는 대환 대출 상품과 함께 1금융권의 대환 대출 가능 상품 7가지를 소개합니다.
📍잠깐! 저금리 상품 먼저 확인하세요!
1. 햇살론
햇살론은 정부가 지원하는 서민금융 상품으로, 근로자와 사업자 모두에게 제공됩니다. 기본적인 자격 기준은 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|
| 근로자 | 최대 3,000만원 | 연 10.5% 이내 | 최대 5년 |
| 사업자 | 최대 3,000만원 | 연 10.3% 이내 | 최대 5년 |
햇살론 자격 기준
- 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 개인.
이 대출은 신청일 기준 3개월 이전에 연이율 20% 이상의 고금리 채무가 정상 상환 중이어야 하며, 소득 대비 채무 상환 비율이 40%를 초과하면 안 됩니다.
2. 새희망홀씨
새희망홀씨는 급여 생활자와 자영업자에게 제공되는 대출 상품입니다. 다음과 같은 조건을 갖추어야 합니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 최대 3,000만원 | 연 6% ~ 10.5% (은행 별 상이) | 2년 ~ 5년 |
자격 조건
- 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서.
- 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 개인.
이 상품은 특히 대환 목적으로도 많이 사용됩니다. 금리는 실행하는 은행에 따라 다르니 미리 확인하는 것이 좋습니다.
3. 햇살론15
햇살론15는 특히 신용 등급이 낮거나 무직자도 이용할 수 있는 정부 지원 대출입니다. 조건은 다음과 같습니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 최대 700만원 (정밀 심사 시 최대 1,400만원) | 연 15.9% | 3년 또는 5년 |
자격 조건
- 연소득 4,500만원 이하이거나, 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 경우.
- 신청일 기준 3개월 이상 근무 중인 자.
이 대출은 성실 상환이 이루어질 경우 금리 인하 혜택이 있어 더욱 유리합니다.
4. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생 및 청년층을 위한 정부 지원 대환대출입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 최대 1,200만원 | 연 5.4% 이내 또는 차상위계층은 4.5% | 최대 7년 |
자격 조건
- 대학(원)생 및 만 29세 이하의 청년.
- 연 15% 이상의 고금리 대환 가능.
이 상품은 고금리 대환을 목적으로 하며, 생활자금 대출과의 합산이 가능합니다.
5. 사잇돌2
사잇돌2는 중금리로 대환할 수 있는 상품으로, 다음과 같은 조건이 있습니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 최대 2,000만원 | 저축은행별 기준에 따름 | 최대 60개월 |
자격 조건
- 최근 3개월 이상 대출이 정상 상환되고 있는 자.
- 연소득 기준이 존재함 (근로소득, 사업소득 등).
이 해당 상품은 대환 대출을 전액 상환할 수 있는 금액이 한도로 설정되어 있습니다.
6. 신한은행 특별 대환 대출
신한은행에서는 기 대출 원금 범위 내에서 대환할 수 있는 프로그램이 있습니다. 다음과 같은 조건을 확인할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 기 대출 원금 범위 | 신한은행의 평점 시스템에 의거 금리 적용 | 1년 또는 3년 |
자격 조건
- 시스템 승인 이하의 여신, 전행 여신 중 해당 대출.
이 제품은 이자 부담을 줄이기 위한 대환 대출로 인기가 있습니다.
7. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크에서는 공식적인 대환대출 상품은 없지만, 햇살론15를 통해 대환 용도로 활용할 수 있습니다. 아래와 같이 정리할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|
| 최대 700만원 (특례 보증 시 1,400만원) | 연 15.9% | 3년 또는 5년 |
자격 조건
- 연소득 4,500만원 이하인 급여소득자 또는 사업소득자.
특례 보증을 받으면 추가로 한도를 늘릴 수 있으나, 생계자금의 용도로만 사용할 수 있습니다.
결론
정부지원 대환대출과 1금융권 대환 대출의 차이 및 자격 조건을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 특히 무직자도 신청할 수 있는 상품들이 있으니, 자세한 내용을 확인하고 신청하는 것을 잊지 마세요!
자주 묻는 질문과 답변
Q1: 대환대출이란 무엇인가요?
답변1: 대환대출이란 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하는 것을 의미합니다. 이를 통해 이자 부담을 줄이고 월 납입금을 낮출 수 있습니다.
Q2: 무직자도 대환대출을 받을 수 있나요?
답변2: 네, 햇살론15와 같은 특정 정부 지원 대출 상품에서는 무직자도 지원받을 수 있는 경우가 있습니다. 다만, 신용 등급 및 소득 조건을 충족해야 합니다.
Q3: 대출 한도는 얼마나 되나요?
답변3: 대출 한도는 상품에 따라 다르며, 일반적으로 700만원에서 최대 3,000만원까지 가능합니다. 각 상품의 세부 조건을 확인해야 합니다.
Q4: 대출 신청은 어떻게 하나요?
답변4: 각 금융기관의 홈페이지나 가까운 은행 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 온라인 비대면 신청이 가능한 상품도 많습니다.
Q5: 대환대출 신청 시 주의할 점은 무엇인가요?
답변5: 신청하기 전에 자신의 신용 등급과 자격 조건을 확인해야 하며, 대출 조건, 금리, 상환 방식 등을 충분히 이해해야 합니다.
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